모바일로 쉽고 간단하게 개인신용점수 1분만에 조회 하는 방법 및 신용점수 높이는 방법

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모바일로 쉽고 간단하게 개인신용점수 1분만에 조회 하는 방법 및 신용점수 높이는 방법 - 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크, 네이버

이지인포7 2024. 3. 27. 10:32

개인 신용점수란?

2020년까지는 개인신용 등급을 신용점수별로 1등급부터 10등급까지 분류했지만, 2021년 1월부터 우리나라에서는 신용 등급제를 폐기하고 지금은 신용점수로 개인의 신용도를 평가합니다.

개인 신용점수는 개인신용평가회사인 나이스지킴이(NICE), 올크레디트(KCB), SCI평가정보(SCI)에서 개인의 신용도를 평가한 점수를 말하며, 신용 거래 기간, 신용 거래 형태, 부채 수준, 상환 이력 등을 종합하여 정해집니다.

개인신용평가회사마다 평가 항목과 반영률이 거의 같지만 작은 차이가 있어 신용점수가 다를 수 있습니다.

개인 신용점수 조회를 많이 하면 신용도가 떨어질까요?

예전에는 신용점수를 조회하면 신용도에 영향이 있었지만, 지금은 자신의 신용점수를 조회하고 확인하는 것은 신용도에 전혀 반영되지 않고 있습니다. 신용점수를 많이 조회해도 신용도가 떨어지지 않습니다.

개인 신용점수를 높여야 하는 이유

은행이나 보험회사에서 대출하거나 신용카드를 만들 때 은행이나 보험회사, 카드사 등에서 개인 신용점수를 참고 지표로 활용합니다. 개인 신용점수가 높으면 금융기관에서 심사할 때 유리하고, 카드 한도나 대출 한도가 늘어나고, 저금리로 대출을 받을 수 있습니다. 반대로 개인 신용점수가 낮으면 신용카드를 만들거나, 대출을 받을 때 거절당할 수도 있고, 대출 금리도 높아지게 됩니다.

나이스지킴이(NICE)와 올크레디트(KCB)의 점수가 다른 이유

개인신용평가회사마다 개인 신용점수를 평가하는 항목은 거의 같지만 평가 항목마다 비중이 달라 신용점수가 다르게 나옵니다.

평가 항목	NICE	KCB
신용거래형태	30%	38%
신용거래기간	13%	9%
상환이력 정보	31%	21%
부채 수준	26%	24%
비금융 신용정보	0%	8%

- 신용거래형태 : 은행 대출이나 보험 대출, 할부 등 여러 형태의 신용거래를 얼마나 적절하게 이용했는지의 이력

- 신용거래기간 : 은행 대출, 보험 대출, 신용카드 등 신용거래를 얼마나 오래 했는지의 이력

- 상환이력 정보 : 신용카드, 은행 대출, 보험 대출, 세금 등 지불할 금액을 제날짜에 갚았는지의 이력

- 부채 수준 : 신용카드 대금, 은행 대출, 보험 대출 등의 보유 수준

- 비금융 신용정보 : 통신비 납부, 국민연금, 의료보험 등의 납부했는지의 이력

개인 신용점수 높이는 방법 5가지

1. 신용카드

- 신용카드의 개수는 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.

- 일시불이나 할부나 연체만 하지 않으면 차이가 없습니다.

- 신용카드 한도액을 너무 줄여도 좋지 않습니다. 한도액이 100만 원인데 100만 원 가까이 사용을 하게 되면 위험 상황으로 보기 때문에 한도액이 50% 이하로 사용하는 게 좋습니다. 만약 평균 100만 원 정도 사용한다면 한도액을 200만 원으로 올리거나 사용 금액을 50만 원 이하로 줄여야 신용점수에 도움이 됩니다.

- 신용카드가 많아 해지해야 한다면 오래된 신용카드보다 최근에 발급받은 신용카드부터 해지하는 게 좋습니다. 연체 없이 오래 잘 사용한 이력이 남아있는 카드를 해지하면 그 이력도 같이 사라지게 됩니다.

2. 체크카드

- 신용카드보다 체크카드를 사용하는 게 무조건 좋지는 않습니다.

- 월 30만 원 이상, 6개월 이상 사용

- 6개월~12개월 동안 꾸준히 사용

3. 통신비, 공과금 등 자동이체로 납부 이력 증명

- 매월 내야 하는 통신비, 공과금, 국민연금, 의료보험, 관리비 등을 자동이체로 등록해 납부 이력을 남기는 것이 좋습니다.

4. 저금리 대출기

- 대출을 받아야 할 상황이라면 최대한 저금리로 대출받는 것이 좋습니다. 고금리 대출은 신용점수에 안 좋은 영향을 미칩니다.

5. 연체

- 대출, 통신비, 공과금 등 최대한 연체는 하지 않아야 합니다. 연체는 신용평가기관에 기록이 남아 신용점수에 매우 좋지 않습니다. 만약 연체가 생겼다면 가장 오래된 것부터 상환하고 다음 금리가 높은 것, 금액이 큰 것 순으로 상환하는 것이 좋습니다.

모바일로 개인 신용점수 조회하는 방법 - 카카오뱅크

1. 카카오뱅크 애플리케이션을 실행합니다.

2. 오른쪽 하단 점 3개를 선택해 주세요.

3. 아래 MY 항목에서 내 신용정보를 선택합니다.

4. 카카오뱅크에서는 올크레디트(KCB)와 나이스지킴이(NICE) 두 개인신용평가회사의 데이터를 제공합니다.

KCB 신용점수와 상위 % 가 NICE 신용점수보다 더 높게 나왔습니다. 두 회사의 점수가 다른 건 신용 평가 항목은 거의 같은데 항목마다 비중(%)이 다르기 때문입니다. 예를 들어 KCB의 신용 거래 형태 항목은 38%, NICE의 신용 거래 형태 항목은 30%로 8%의 차이를 보여줍니다. 항목마다 차지하는 비중이 달라 두 회사의 신용점수가 다르게 나오는 것입니다.